Tài chính phi tập trung (DeFi) là gì và DeFi hoạt động như thế nào?

DeFi-tài chính phi tập trung được xem là một thuật ngữ đang ngày càng được nhắc đến nhiều trong thị trường crypto những năm gần đây. Đây là hình thức không chỉ cho ta thấy được 1 tương lai mới cho ngành tài chính truyền thống mà còn là khả năng ứng dụng rộng rãi của Blockchain cho rất nhiều lĩnh vực trong cuộc sống. Vậy DeFi là gì và nó hoạt động như thế nào? Hãy cùng Nami Insurance tìm hiểu ngay sao đây nha!

1. Tài chính phi tập trung (DeFi) là gì?

1.1. Khái niệm

Thuật ngữ DeFi- tài chính phi tập trung (viết tắt của từ Decentralized Finance) là chỉ các ứng dụng được xây dựng dựa trên công nghệ Blockchain giúp cho các dịch vụ tài chính như quản lý, luân chuyển tài sản được thực hiện một các tự do mà không qua bất cứ tổ chức tài chính trung gian nào như ngân hàng hay sàn giao dịch.

1.2. Đặc điểm

Chính vì được xây dựng dựa trên công nghệ Blockchain nên các ứng dụng DeFi sẽ có một số đặc điểm nổi bật như:

• Khả năng bảo mật và an toàn cực cao
• Tính minh bạch
• Tính phi tín nhiệm vì nó không cần sự tín nhiệm của các bên khác

2. Tài chính phi tập trung khác gì với tài chính tập trung?

Từ trước đến này, chúng ta thường chỉ hay biết đến tài chính tập trung Nơi mọi hoạt động tài chính của chúng ta cần thông qua một bên trung gian để kiểm soát, thống kê và bảo vệ tài sản của chúng ta ví dụ như các ngân hàng hay sàn sao dịch… Vậy có bạn giờ bạn tự hỏi: Tài sản của bạn và những người khác sẽ ra sao nếu như một trong trong những bên tài chính trung gian kia bị sụp đổ hoặc bị Hacker xóa toàn bộ số liệu của ngân hàng không?

Chính vì lẽ đó, DeFi ra đời để giải quyết cho vấn đề này. DeFi không cần bất cứ bên trung gian nào để đảm bảo cho giao dịch tài chính của bạn mà nó sử dụng công nghệ Blockchain để tạo ra các giao dịch ngang hàng và mọi người có thể tự do giao dịch và kiểm soát tài sản của bản thân.

3. Tiềm năng của tài chính phi tập trung

Ngành Tài chính - Ngân hàng truyền thống trải qua hàng trăm năm đã cho thấy tầm quan trọng của nó đối với kinh tế nhưng đồng thời chúng ta cũng thấy được những bất cập của tài chính tập trung được thể hiện qua những cuộc khủng hoảng kinh tế, những vụ sụp đổ và hack ngân hàng tài chính.

Nhờ những lợi thế của công nghệ Blockchain, DeFi-tài chính phi tập trung có thể loại bỏ được phần nào những bất cập mà tài chính tập trung đang gặp phải giúp nó trở nên linh hoạt và sáng tạo hơn, mở rộng phạm vi hơn so với tài chính tập trung. Đặc biệt đây mới chỉ là những năm đầu phát triển của tài chính phi tập trung nên nó vẫn còn rất nhiều cơ hội trong tương lai.

4. Ứng dụng của tài chính phi tập trung là gì?

DeFi cũng giống với tài chính tập trung khi vẫn có các dịch vụ tương tự dành cho người dùng như:

Giao thức cho vay mở (Open lending protocol): Là một trong những ứng dụng phổ biến nhất của DeFi. Đối với tài chính phi tập trung, người dùng có thể thực hiện các giao dịch vay và cho vay ngay tức thì,  thế chấp bằng tài sản kỹ thuật số và đặc biệt là không cần kiểm tra tín dụng

Sản phẩm phái sinh (Derivatives): được ứng dụng cho các coin/token được “neo” giá theo một loại tiền fiat, vàng hay một loại bảo hiểm có giá trị khác trong thị trường dự đoán rủi ro.

Sàn giao dịch phi tập trung (DEX): Người dùng tự nắm giữ tài sản kỹ thuật số của họ và thực hiện các giao dịch ngang hàng trên sàn

Nền tảng thanh toán phi tập trung (Payments Platform): Giống như các giao dịch phi tập trung khác, nó cho phép người dùng thanh toán trực tiếp với khách hàng/ đối tác mà không phải rút tiền của mình từ bên giữ tiền trung gian.

Các đồng tiền ổn định phi tập trung (Stablecoins): Là loại tiền có tính ổn định, được tạo ra để giúp người dùng có thể chuyển đổi Token của họ qua Stablecoin thay vì các tiền tệ Fiat mỗi khi thị trường crypto biến động.

5. Những khó khăn đối với tài chính phi tập trung

Vì đây là một sản phẩm công nghệ mới trong những năm đầu hình thành và phát triển, nên việc cải tiến và điều chỉnh khắc phục những điểm yếu là điều cần thiết. Hiện nay hệ thống tài chính phi tập trung đang gặp một số khó khăn như:

Hiệu suất kém: Mạng Blockchain vốn dĩ cần sự xác minh của đa chuỗi trên hệ thống, vì vậy mà nó trở nên chậm hơn so với mạng tập trung. Các nhà phát triển đang cố gắng tối ưu hệ thống của mình để cải thiện hơn hiệu suất này.

Nguy cơ lỗi người dùng cao: Vì các sản phẩm được xây dựng dựa trên blockchain có tính cố định nên rất khó để dự đoán trước những lỗi có thể xảy ra với người dùng khi xây dựng/tùy chỉnh hệ thống.

Trải nghiệm khó khăn: Vì là một công nghệ mới liên quan đến tài chính, tài chính phi tập trung sẽ gặp khó khăn khi tiếp cận với khách hàng đang quen với tài chính truyền thống và không có nhiều hiểu biết về công nghệ.

Hệ sinh thái chưa thống nhất: Hiện nay có quá nhiều hệ sinh thái đang sử dụng công nghệ DeFi-tài chính phi tập tập trung này khiến cho người dùng gặp khó khăn trong việc chọn ra một hệ sinh thái phù hợp.

6. Một số câu hỏi thường gặp

- Tài chính phi tập trung có an toàn không?

Có. Nhờ hoạt động dựa trên công nghệ Blockchain nên tài chính phi tập trung được mã hóa đầu cuối trên mỗi khối trong giao dịch vì vậy mà không một ai có thể gián gián đoạn hay cướp tài sản được.

- Lợi ích của tài chính phi tập trung?

Tài chính phi tập trung có tính bảo mật cao và tính minh bạch khi bạn có thể tra cứu giao dịch cũng như số dư của các ví một cách công khai.

- Tài chính phi tập trung có phải tiền điện tử?

Hoàn toàn không, bởi đây là một khái niệm để chỉ ngành tài chính nơi không có các bên trung gian tham gia vào hoạt động tài chính của mọi người. Tài chính phi tập trung chỉ hoạt động dựa trên công nghệ Blockchain để đem lại khả năng bảo mật và tính minh bạch cho các giao dịch (thường là giao dịch tiền điện tử ) chứ nó không có cơ chế quy đổi giá trị cũng như không thể coi là tiền điện tử được.

Qua đây, chúng ta có thể thấy được tiềm năng phát triển của DeFi-tài chính phi tập trung đang vô cùng rộng mở. Với những thay đổi linh hoạt trong công nghệ tài chính để phù hợp hơn với người dùng, DeFi đang đem đến một nền tài chính mới song hành với tài chính tập trung truyền thống góp phần tạo điều kiện phát triển cạnh tranh, đổi mới, sáng tạo nhiều hơn nữa trong lĩnh vực tài chính trong tương lai không xa.Từ đó người dùng sẽ có thêm lựa chọn cơ hội đầu tư tài chính cho bản thân mình và một môi trường tài chính phát triển hơn nữa.